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예금 만기 시 최종적으로 내가 받게 될 금액이 얼마인지 궁금하시죠? 미리 계산할 수 있습니다.
예금이자 계산기를 이용해 보세요!
1. 예금 이자 계산기
여러분의 돈이 얼마나 불어나는지, 예금 만기액부터 적금만기액, 적금 월불입액까지 알아 볼 수 있습니다.
예치금액, 세전 이자와 세후 이자 그리고 실제로 받게 되는 금액을 볼 수 있습니다.
2. 은행별 금리 비교
최고금리 예금 상품을 찾는 것은 많은 사람들의 관심사입니다.
하지만, 단순히 높은 금리만을 보고 선택하는 것은 위험할 수 있습니다. 예금을 찾는 데 도움이 되는 팁입니다.
(1) 금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트 활용
- 이 사이트에서는 모든 은행의 예금 상품 금리를 한눈에 비교할 수 있습니다.
- 정기적으로 업데이트되므로 최신 정보를 얻을 수 있습니다.
(2) 기본금리와 우대금리 구분
- 많은 은행들이 기본금리에 우대금리를 더해 높은 금리를 제시합니다.
- 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인하고, 본인이 충족할 수 있는지 판단해야 합니다.
(3) 예금 기간 고려
- 일반적으로 예금 기간이 길수록 금리가 높아집니다.
- 본인의 자금 계획에 맞는 기간을 선택하는 것이 중요합니다.
(4) 1금융권과 2 금융권 비교
- 보통 2금융권(저축은행 등)이 1금융권보다 높은 금리를 제공합니다.
- 안정성 면에서는 1금융권이 더 우수할 수 있으므로, 리스크를 고려해야 합니다.
(5) 특판 상품 주의
- 은행들은 종종 높은 금리의 특판 상품을 출시합니다.
- 이런 상품들은 가입 기간이 제한적이거나 조건이 까다로울 수 있으니 주의가 필요합니다.
(6) 복합 금융 상품 고려
- 일부 은행에서는 예금과 다른 금융 상품을 결합해 높은 금리를 제공하기도 합니다.
- 이런 경우 결합된 다른 상품의 리스크도 함께 고려해야 합니다.
(7) 정기적인 모니터링
- 금리는 시장 상황에 따라 수시로 변동됩니다.
- 정기적으로 금리 동향을 체크하고, 필요하다면 상품을 갈아타는 것도 좋은 방법입니다.
3. 비과세 vs 세금우대 비교
(1) 비과세란?
- 이자 및 배당소득에 대해 세금을 부과하지 않습니다.
- 세금 신고를 할 필요가 없어 절세를 원하는 사람들에게 인기가 있습니다.
- 주로 만 65세 이상 거주자, 장애인, 국가유공자 등 특정 대상에게 제공됩니다.
- 1인당 5,000만 원까지 가입이 가능합니다.
(2) 세금우대란?
- 일반 과세보다 낮은 세율이 적용되는 금융상품입니다.
- 가입기간 1년 이상의 예금, 적금, 펀드, 저축성 보험 등에 적용됩니다.
- 세율은 9.5%(소득세 9% + 농특세 0.5%)입니다.
- 성인 1인당 4천만 원까지 가입 가능합니다.
- 만 60세 이상 남성과 만 55세 이상 여성은6천만 원까지 가입할 수 있습니다.
(3) 비과세 예금
- NH농협은행 "NH주거래우대 비과세예금"
- 금리: 연 3.8% (12개월 기준)
- 가입대상: 만 65세 이상 거주자, 장애인, 국가유공자
- 가입한도: 5,000만 원 (전 금융기관 합산)
- 세율: 0%
- 특징: 주거래 고객 우대금리 제공, 인터넷/모바일뱅킹 가입 시 추가 우대
- 우리은행 "WON 실버 비과세 예금"
- 금리: 연 3.7% (12개월 기준)
- 가입대상: 만 65세 이상 거주자
- 가입한도:5,000만 원 (전 금융기관 합산)
- 세율: 0%
- 특징: 연금수급 실적 시 우대금리 적용, 자동 재예치 서비스 제공
(4) 세금우대 예금
- 신한은행 "신한 세금우대 적금"
- 세전금리: 연 4.2% (12개월 기준, 최고금리)
- 가입대상: 만 19세 이상 개인
- 가입한도: 3,000만 원
- 세율: 농어촌특별세 1.4%
- 특징: 급여이체, 카드사용 실적에 따른 우대금리 제공
- KB국민은행 "KB Smart 세금우대 정기예금"
- 세전금리: 연 4.0% (12개월 기준)
- 가입대상: 만 19세 이상 개인
- 가입한도: 3,000만 원
- 세율: 농어촌특별세 1.4%
- 특징: 비대면 채널 가입 시 추가 우대금리, 자동 재예치 옵션
4. 내게 맞는 예금 찾기
(1) 연령별 특화 상품
- 청년층
- 특징: 높은 금리, 낮은 가입 금액
- 예: '청년 희망 적금', '2030 특별 적금' 등
- 주의: 나이 제한이 있으며, 대부분 34세 이하가 대상
- 중장년층
- 특징: 은퇴 준비, 재테크 목적 상품
- 예: '미래설계 적금', '황금기 예금' 등
- 주의: 일부 상품은 연금 상품과 연계되어 있을 수 있음
- 시니어층
- 특징: 안정성 위주, 비과세 혜택
- 예: '실버 우대 예금', '행복한 노후 적금' 등
- 주의: 65세 이상 대상 비과세 상품 확인 필요
(2) 직업별 우대 상품
- 공무원/교직원
- 특징: 급여 이체 시 우대 금리 제공
- 예: '공직자 특별 예금', '교직원 행복 적금' 등
- 군인
- 특징: 장기 복무자 대상 특별 금리
- 예: '나라사랑 예금', '국군의 힘 적금' 등
- 자영업자/소상공인
- 특징: 사업자 대상 특화 상품, 대출 연계 가능
- 예: '사장님 성공 예금', '소상공인 희망 적금' 등
5. 예금 금리 변동 트렌드
(1) 전반적인 금리 하락 추세
- 한국은행의 기준금리 인하로 인해 전반적인 예금 금리가 하락하고 있습니다.
- 2025년 동안 단계적으로 금리가 낮아질 것으로 예상됩니다.
(2) 저축은행의 예외적 금리 상승
- 일부 저축은행들은 연말 예금 만기 대비와 유동성 확보를 위해 금리를 올리고 있습니다.
- 저축은행 79곳의 1년 만기 정기예금 평균금리는 연 3.70%로, 하반기부터 반등하는 추세를 보이고 있습니다.
(3) 고금리 상품의 지속
- 일부 저축은행들은 여전히 연 4%대의 고금리 정기예금 상품을 제공하고 있습니다.
- 이는 5대 은행의 정기예금 금리(연 3.35~3.5%)보다 0.50% 포인트 이상 높은 수준입니다.
(4) 금융기관별 차이
- 저축은행과 시중은행 간의 금리 격차가 벌어지고 있습니다.
- 신용등급 하락으로 퇴직연금 취급이 어려워진 저축은행들은 예금을 통한 자금 조달에 집중하고 있습니다.
- 인터넷과 모바일 등 비대면 예금 상품을 중심으로 상대적으로 높은 금리가 제공되고 있습니다.
도움이 되셨길 바라며, 경제적으로 풍요롭게 되길 바랍니다.^ㅡ^
